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嘉信的 7 項投資原則

成功投資所需的基本要素

本網頁中所提到的貨幣均為美元(USD)。

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1. 根據您的目標制定理財計劃

  •  設定符合實際情况的目標
  • 每年最少審視您的理財計劃一次
  • 根據生活上的改變而作出相應調整

成功規劃有助推動資產增值

一項針對 50 歲以上美國人所做的調查發現成功的規劃者——那些堅持自己計劃的人——他們的總淨資產平均要比那些沒有制定計劃之人高出三倍之多。

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2.立即開始儲蓄投資

  • 盡量投入更多的資金
  • 關鍵在於投資在市場的時間
  • 不要試圖捕捉買賣時機——這幾乎是不可能的

愈早開始投資,回報愈高

無論市場是漲是跌,瑪麗亞和安娜都會在每年的第一天投資$3,000美元,為期10年。但瑪麗亞早在 20 年前就已經開始投資,而安娜是在最近 10 年前才開始的。因此,即使她們每人的投資總額都是 $30,000 美元,但因為瑪麗亞參與股市的時間更長,所以到 2017 年她的總資產多出了 $30,000 美元。

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不要試圖預測市場高點和低點

2009 年是投資非常動盪的一年,許多投資者因此想退出市場,但投資者的退出卻風險重重。例如,如果您在 2009 年 1 月 1 日投資了 $100,000 美元,但錯過了最好表現的 10 個交易日,那麼到同年年底,您的收益將比如您持續投資而得到的收益少 $43,000 美元。

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3. 根據您的風險承受能力,構建多元化的投資組合

  • 瞭解您對暫時損失的適應度
  • 明白資產類別的行為不盡相同
  • 不要追逐過去的表現
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資產類別的表現不盡相同

於1997年投資在美股的$100,000美元,會經歴一段波動的旅程後於2017年升至將近$400,000美元。如果投資於現金或債券,期末金額會較低,但過程會比較順暢。投資穩健的配置投資組合可以捕捉一些長期波動較低的股票所帶來的增長。

要預測哪個資產類別在某一年表現最佳幾乎是不可能的

(嘉信資產類別表現圖)

透過嘉信投資建議解決方案去實踐這些原則

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4. 將費用減至最低

  • 市場表現具有不確定性,但費用是肯定的
  • 留意您的淨回報
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費用會減少您的回報收益

在首10年每年投資$3,000美元於標普500指數,在接下來10年不作任何投資。20多年後,將費用降低四分之三個百分點將為瑪麗亞節省大約$9,000美元,為安娜節省大約$3,000 美元。

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5. 採取止損保障以避免重大損失

  • 短時間的輕微損失並無大礙,但要從重大損失中恢復可能需要數年時間
  • 使用現金投資和債券進行多元化投資

大幅下跌很難反彈

在近年的經濟低迷時期,相比多元化投資組合,全股投資組合需要更長的時間才能恢復到以前的高點。

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當股市下跌時,防禦性資產類別表現更好

在最近的兩次市場低迷中,防禦性資產均獲正收益率——明顯優於美股大市。

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6. 定期重新平衡您的投資組合

  • 規範您的風險承受能力
  • 時刻關注您的投資
  • 明白資產類別的行為不盡相同

定期再平衡有助於讓您的投資組合與您的風險承受能力保持一致

投資組合開始時以 50/50 的比例分配給股票和債券,但從未進行過再平衡。在接下來的五年中,投資組合的配置變為 60/40,2008 年的損失比定期重新平衡的損失更大。

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7. 忽略噪音

  • 媒體會制作噪音以促銷廣告業務
  • 市場波動是常態
  • 專注於您制定的計劃
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實現您定下目標的進展比短期表現更重要

20多年來,市場起伏不定,但一個長期堅持計劃的投資者最後必有回報。

即日開始投資美國市場

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